第一天：了解理财
理财，不仅仅是投资，他还包括了你的收支规划、养老安排、子女教育、税务筹划等。它不仅仅是一个简单的工具，更是一种思维习惯和生活方式。
通货膨胀会让物价上涨，让你的钱变得越来越不值钱。通货膨胀会对两类人不友好：
- 那些把钱攥手里的，或者存银行的人。
- 靠死工资过日子的人
学习理财有两个好处：
- 战胜通货膨胀
- 帮你增加被动收入
理财有3个常见的误区：
- 觉得没钱，就不理财。你不理财，财不理你。是因为不理财，才导致了没钱，而不是因为没钱，才没法理财。
- 把所有的钱都拿来投资，要做好配置。不要把鸡蛋都放在一个篮子里。
- 理财没学懂就急着上手。要先学习理财知识，不懂不投。
被动收入：
被动收入，就是你不用干活还能拿到的收入就是被动收入。当你的被动收入 > 全部支出时，就实现了财务自由
第二天：我们可以拿出多少钱来理财
要先搞清楚自己的资产情况，再来确定可以拿出多少钱来去进行理财。可通过下面几点分析自己的资产情况。
资产负债表： 资产、负债、所有者权益
- 资产：能换成钱的东西，包括钱、房子、车子等。
- 负债：欠别人的钱，包括：欠款、车房贷、信用卡、花呗等。
- 所有者权益：你真正拥有的钱
- 资产 = 负债 + 所有者权益
收入支出表：
也就是你的收入和支出的记录。也就是我们平常的记账。
拥有清晰、完整的收支记录，可以帮助我们衡量自己的消费情况，如下：
- 可以看到这个月的支出是否大于自己的收入。
- 可以看到这个月你的支出，有多少变成了资产，多少变成了消费。
支出大致分两种：消费和资产
- 消费：我们最常见的支出，各种买买买。
- 资产：将我们的钱去买国债、基金、理财产品等。以另外一种形式，沉淀下来。
第三天：保险的作用
1. 五险一金中的五险，也就是【社保】，它包括：
- 养老保险
- 医疗保险
- 生育保险
- 工伤保险
- 失业保险
我们着重讲其中的医疗保险，它有如下特点：
- 能解决基本的医疗开支问题
- 覆盖广、水平低，保障力度有限
- 有免赔额度
- 有报销的上限：门诊约2w，住院约30w
不是所有药品都能报销
能提供基本的医疗需求保障，虽然必不可少，但是作用有限，仍旧需要商业保险作为补充。
2. 商业保险，主要有4种：
重疾险：
重大疾病保险。当被保人得了某些重大疾病时，能够拿到一笔理赔金。主要弥补因为生病而带来的收入损失，确保在你生病后，还能保持原来的生活水平。
意外险：
当被保人受到意外伤害，造成了身故或残疾时，而赔付的费用。
医疗险：
主要能报销因为看病而产生的医疗费用。医疗险和医保最好配合使用，医疗险可以报销医保报销不了的部分。
寿险：
当被保人不幸身故，他指定的受益人，可以一次性拿到一笔理赔金。它主要保障自己家人未来的生活质量。
3. 配置保险的原则
先保障，后理财。
保障型保险和理财型保险应分开购买，要先买保障型，后买理财型。
市场上有一种返还型保险，即“有病治病，没病返钱”。这就是一种理财型保险。往往收益很低，保障也很差。往往两不相顾，不建议在前期没有保障型保险的时候购买。
先大人，后孩子老人
应先保障大人，尤其在家里扮演收入支柱的。
保险，不是保感情，而是保责任。
第四天：理财产品的分类
第一种：收利息的产品
通过借给他人钱，收取利息，赚的收益。
主要包括：
- 银行存款：把钱存银行，收利息
- 国债：把钱借给国家，收利息
- 企业债：把钱借给企业，收利息
- P2P：把钱借给公司，收利息
特点：
- 优点：除P2P外的其他比较稳定，稳赚不赔，几乎无风险。
- 缺点：收益少，回钱慢。
第二种：做买卖的产品
通过购买资产，赚的收益。
主要包括：
- 股票：购买上市公司股份，低买高卖赚取收益。
- 房子：购买房产，或租或卖赚取收益。
- 黄金：购买黄金储备，低买高卖赚取收益。
- 外汇：购买外汇，低买高卖赚取收益。
特点：
- 优点：收益高，来钱快。
- 缺点：风险大，几乎无法保证稳赚不赔。且需要对某行业有较深的了解。
第三种：雇人投资的产品
通过花钱雇佣专业人士，帮你做投资，获取收益。
主要包括：
- 基金公司发行的基金
- 银行发行的理财产品
- 证券公司发行的券商集合理财产品
- 信托公司发行的信托理财产品
特点：
- 优点：
- 雇佣专业人士投资，风险较低；
- 每个参与者均摊亏钱风险，降低成本；
- 对专业行业不用了解太深；
- 缺点：有亏钱风险。
总结：
- 第一类产品收益低，但是风险也低；
- 第二类收益高，但是风险也高，需要专业知识保障；
- 第三类比较适合什么都不懂的小白，风险低，收益也比第一类要高。值得重点学习。
第五天：认识基金
在前一天，我们学到了各种理财产品。其第三类最适合我们小白投资，那就是【雇人投资的产品】。今天我们详细聊聊其中的基金。
1. 基金的概念
基金，就是基金公司，雇佣了一个基金经理，用你的钱，来帮你做投资。
自己炒股费事费力，自己还不专业，容易赔。不如就找一个专业的人士，来帮你做投资。
相比较炒股，有以下优点：
- 节省时间。可以交给专业的基金经理去打理，自己坐享其成。
- 风险较低。由专业人士操办，较为专业。而且由多人一起承担亏损风险。
- 不需要很多的专业知识。
2. 基金的分类
按照基金经理不同的投资理念，可以分为【主动型基金】和【被动型基金】。
1. 主动型基金
主动型基金，就是基金经理根据自己对市场的判断，把资金投资于他认为能赚钱的股票和债券里。希望通过这样的投资组合，跑赢市场。
缺点：
过于依赖基金经理：
如果基金经理的投资水平不高，或者判断失误，就容易亏损。
交易成本偏高：
主动型基金的申购费、赎回费、管理费偏高，这样会拉低你的实际效益。
2. 被动型基金
被动型基金，也被叫做指数型基金。他是根据选择的特定的指数股票作为投资的对象，比如我们新闻中常听到的【上证500】、【沪深300】等。
被动型基金基本上是跟着大盘的走势，市场形势好就能盈利。所以某种程度上，买指数基金就是买国运。
只要中国的经济越来越好，中国的指数基金也会越来越好。
所以对于我们小白，通过投资指数基金是我们投资获利最好的方式。
优点：
管理费用低。
被动型基金的股票一般比较优质。
像【沪深300】指数基金股票，就是沪深股市中比较优质的300只股票。
能把人性弱点的负面影响降到最低。
对比主动型基金，收益完全依靠基金经理的操作。操作的好挣钱，一旦失误，就会赔钱。
而被动型基金，几乎可以忽略人为的因素，只要看指数就行。
3. 如何投资基金
对于小白来说，最好的投资方式就是【定投】
定投：就是在固定的时间，投入固定的钱。
如：在每个月发了工资之后，将相应的钱划到你的指数基金里去。
定投的好处：
减轻投资压力：
将你要投资的钱，分散开时间多次去投入。如：每个月投1K和一次性投1w，对你的压力就不同。
分散投资成本，降低风险：
基金的价格也是会波动的。每个月投入固定的钱，就不会相差太多。
变相强制储蓄资金，帮你存钱。
4. 总结
投资基金，是相比较股票等最适合我们小白的投资方式，而基金中的【被动型基金】是最适合我们普通人投资的基金类型。该种基金具有风险小、费用低等优点。最适合普通人去投资。
投资基金时，我们最好使用【定投】的方式。即：在固定的时间，投入固定的钱。
第六天：国债和国债逆回购
1. 国债：
国债，收益高，且稳定。
国债的风险，是由政府来承担的。
国债就是由国家政府发行的债券。相当于是国家向老百姓借钱，并给每一个借了钱的人打了一张借条。在到期之后，国家会向老百姓返回本金，并给予一定数量的利息。一般来说，国债的利息要比银行的定期存款多一点。
2. 国债逆回购
国债逆回购，就是需要用钱的企业，把他持有的国债作为抵押物，抵押给你，来向你借钱。在到期之后，再把借来的钱连本带利还给你，我们就是赚取这个利息。
由于国债的稳定性和高收益，就算该借钱的企业最后没有还钱，由于我们持有该企业抵押给我们的国债作为保证，也不会太亏。基本可以认为是没有风险的。
3. 如何操作？
- 开通股票账户
- 购买份额
购买国债逆回购的地方主要有2个：
上交所：上海证券交易所——土豪版
一般10W起投，加价也需要是10W的整数倍。他们的代码一般以【GC】开头。由于资金量较大，利率较高。
深交所：深圳证券交易所——平民版
一般1k起投，加价也是1k的整数倍。代码一般以【R】开头。由于资金量较小，利率较低。
一般作为小白的我们，要先选择购买“平民版”的深交所的逆回购，先来学习和练习。
国债逆回购的期限是固定的，分别是：
1天、2天、3天、7天、14天、28天、91天、182天。共9种。
不同期限的品种，收益率也不同，他们会根据市场的需求情况，各自上下浮动。
注：逆回购到期之后，本金和利息将自动回到股票账户。
